Bilan patrimonial à Angers et Chemillé : une photographie claire, puis un plan d’action

Ce que nous analysons

Un patrimoine ne se résume pas à un compte en banque. Le bilan passe en revue huit dimensions :

1. La situation familiale et juridique : régime matrimonial, PACS, enfants d’une première union, donations déjà réalisées.
2. Les revenus et les charges : salaires, revenus fonciers, dividendes, pensions ; crédits et charges fixes.
3. Le patrimoine immobilier : résidence principale, locatif, SCI, SCPI, valeur, endettement, rentabilité réelle.
4. Le patrimoine financier : livrets, assurance-vie, PEA, PER, compte-titres, épargne salariale, répartition et frais.
5. Le patrimoine professionnel pour les indépendants et dirigeants.
6. La fiscalité : impôt sur le revenu, tranche marginale, prélèvements sociaux, IFI éventuel, niches utilisées ou non.
7. La protection : prévoyance, assurance emprunteur, garanties du conjoint et des enfants en cas de décès ou d’invalidité.
8. La transmission : clause bénéficiaire, testament, donation, démembrement, pacte Dutreil pour les entreprises.

Ce que vous recevez

Un rapport écrit d’une vingtaine de pages, en langage clair, qui comprend :

• la synthèse de votre situation (bilan actif / passif, budget, fiscalité) ;
• l’analyse des points forts et des fragilités ;
• vos objectifs hiérarchisés et chiffrés (par exemple : « disposer de 1 500 € de revenus complémentaires à 64 ans », « financer trois ans d’études à partir de 2032 ») ;
• les scénarios étudiés et la stratégie recommandée, avec pour chaque solution ses avantages, ses contraintes et ses risques ;
• un calendrier de mise en œuvre.

Les situations où le bilan change tout

• Vous achetez votre résidence principale : quel apport garder, quelle durée de prêt, quelle assurance, faut-il nantir plutôt que vendre un placement ?
• Vous avez 40 ans et de l’épargne qui dort sur des livrets : comment la répartir entre précaution, projets et long terme ?
• Vous êtes chef d’entreprise : rémunération, dividendes, retraite, trésorerie excédentaire, détention des locaux.
• Vous héritez ou vendez un bien : comment placer un capital sans se tromper, en tenant compte de la fiscalité ?
• Vous préparez la retraite : à quel niveau de pension vous attendre, quel effort d’épargne pour combler l’écart ?
• Vous êtes en famille recomposée : comment protéger le conjoint sans léser les enfants ?

Un cadre réglementé, dans votre intérêt

Le statut de Conseiller en Investissement Financier impose une méthode : connaissance du client, évaluation de l’expérience et de la tolérance au risque, adéquation des recommandations, information sur les frais et la rémunération, rapport écrit. Ce n’est pas une contrainte administrative, c’est votre garantie de recevoir un conseil adapté, et non un produit. Le réseau Inovéa apporte en outre une sélection rigoureuse de partenaires et un dispositif de conformité partagé.