Investir · conseil en investissement financier
Faire fructifier votre patrimoine avec un conseiller indépendant
Épargner, préparer la retraite, investir dans l’immobilier, réduire ses impôts, transmettre : un conseil réglementé et personnalisé, à Angers et à Chemillé.
PRÉALTYS FINANCE propose un conseil en investissement financier à Angers (Les Ponts-de-Cé) et à Chemillé-en-Anjou. David Cotteverte, Conseiller en Investissement Financier (CIF) immatriculé à l’ORIAS et membre du réseau Inovéa, accompagne particuliers, familles et chefs d’entreprise du Maine-et-Loire pour organiser leur épargne, préparer leur retraite, investir dans l’immobilier ou en SCPI et optimiser leur fiscalité, après un bilan patrimonial complet.
Qu’est-ce qu’un conseiller en investissement financier ?
Le CIF est un professionnel réglementé par le Code monétaire et financier (articles L. 541-1 et suivants). Il doit être immatriculé à l’ORIAS, adhérer à une association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), justifier d’une formation initiale et continue, et souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle. Surtout, il est tenu à un devoir de conseil : connaître votre situation et vos objectifs avant de recommander quoi que ce soit, et le faire par écrit.
C’est ce cadre qui distingue un conseil patrimonial sérieux d’une simple vente de produit : chez PRÉALTYS FINANCE, aucune recommandation n’est formulée sans lettre de mission, questionnaire de profil investisseur et rapport écrit.
Courtier ou conseiller en investissement financier : quelle différence ?
| Critère | Courtier en crédit (IOBSP) | Conseiller en investissement financier (CIF) |
|---|---|---|
| Rôle | Obtenir et négocier un crédit | Conseiller sur les placements et l’organisation du patrimoine |
| Statut | IOBSP – immatriculation ORIAS | CIF – ORIAS + association agréée AMF |
| Régulateur | ACPR | AMF |
| Exemples | Prêt immobilier, rachat de crédits, assurance emprunteur | Assurance-vie, PER, SCPI, défiscalisation, transmission |
| Rémunération | Honoraires de courtage (en cas de succès) + commission bancaire | Honoraires de conseil et/ou commissions, annoncés dans la lettre de mission |
| Chez PRÉALTYS FINANCE | David Cotteverte et son équipe | David Cotteverte, réseau Inovéa |
L’intérêt de réunir les deux métiers sous un même toit ? Votre crédit et votre épargne sont pensés ensemble : durée du prêt, apport à conserver ou à placer, assurance-vie en garantie, SCPI à crédit, retraite du dirigeant… des arbitrages qu’un conseiller bancaire ou un courtier seul ne fait pas.
Nos thématiques
Un conseil pour chaque étape de votre vie
Bilan patrimonial
L’étude complète de votre situation et de vos objectifs, suivie d’une stratégie écrite : le point de départ de tout conseil patrimonial.
En savoir plusÉpargne et placements
Livrets, assurance-vie, PEA, PER, SCPI : une allocation par horizon et par profil de risque, diversifiée et lisible, suivie dans le temps.
En savoir plusPréparer sa retraite
Estimer votre pension, chiffrer l’écart, choisir entre PER, assurance-vie, immobilier et SCPI : un plan réaliste, salarié ou indépendant.
En savoir plusImmobilier locatif et SCPI
Locatif en direct à Angers ou SCPI sans gestion : rentabilité réelle, fiscalité, financement à crédit et risques, expliqués simplement.
En savoir plusDéfiscalisation
PER, déficit foncier, LMNP, Denormandie, statut du bailleur privé, FCPI-FIP : les leviers légaux, chiffrés et hiérarchisés selon votre situation.
En savoir plusChefs d’entreprise
Rémunération, retraite, prévoyance, trésorerie d’entreprise, immobilier professionnel, transmission : une vision d’ensemble pour les dirigeants.
En savoir plusNotre méthode
Votre accompagnement en 4 étapes
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Entretien de découverte
Gratuit et sans engagement : votre situation familiale, professionnelle, vos revenus, votre patrimoine, votre fiscalité et surtout vos objectifs.
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Lettre de mission et profil
Nous formalisons la mission (périmètre, rémunération) et déterminons votre profil investisseur : horizon, tolérance au risque, connaissances.
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Bilan et recommandations
Un rapport écrit : diagnostic, stratégie, solutions adaptées (enveloppes, supports, immobilier), avantages et risques de chacune.
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Mise en place et suivi
Souscription auprès de nos partenaires, puis points réguliers pour ajuster l’allocation à l’évolution de votre vie et des marchés.
FAQ
Questions fréquentes sur le conseil en investissement financier
Quelle différence entre un courtier et un conseiller en investissement financier ?
Le courtier (IOBSP) vous aide à emprunter : il négocie un crédit immobilier, professionnel ou un regroupement de crédits. Le Conseiller en Investissement Financier (CIF) vous aide à placer et à organiser votre patrimoine : épargne, assurance-vie, retraite, SCPI, défiscalisation, transmission. Chez PRÉALTYS FINANCE, David Cotteverte exerce les deux métiers, ce qui permet de penser votre financement et votre patrimoine ensemble.
Qu’est-ce qu’un CIF exactement ?
Un Conseiller en Investissement Financier est un statut réglementé par le Code monétaire et financier et contrôlé par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Le CIF doit être immatriculé à l’ORIAS, adhérer à une association professionnelle agréée par l’AMF, suivre une formation continue et respecter un devoir de conseil formalisé par une lettre de mission et un rapport écrit.
Le premier rendez-vous de conseil patrimonial est-il payant ?
Non. Le premier entretien de découverte est gratuit et sans engagement. Si vous souhaitez aller plus loin, nous vous remettons une lettre de mission qui précise l’étendue du conseil et le mode de rémunération avant toute recommandation.
Comment est rémunéré le conseiller en investissement ?
Conformément à la réglementation CIF, la rémunération est présentée de manière transparente avant toute souscription : honoraires de conseil et/ou commissions versées par les établissements partenaires. Ces informations figurent dans la lettre de mission et dans le document d’entrée en relation.
Que signifie « membre du réseau Inovéa » ?
Inovéa est un réseau national de conseillers en gestion de patrimoine indépendants. L’adhésion donne accès à une sélection de solutions d’investissement (assurance-vie, PER, SCPI, immobilier…) et à un cadre de conformité partagé, tout en préservant l’indépendance du conseil apporté à chaque client. [À COMPLÉTER : mention imposée par la charte Inovéa]
Mon épargne est-elle garantie ?
Non. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, variable selon les supports (fonds en euros, unités de compte, SCPI, actions…). Notre rôle est de définir votre profil de risque et votre horizon de placement, puis de vous proposer une allocation adaptée, jamais une promesse de rendement.
En résumé
- Le conseil en investissement financier (CIF) est un statut réglementé, contrôlé par l’AMF ; David Cotteverte l’exerce au sein du réseau Inovéa.
- Six thématiques : bilan patrimonial, épargne et placements, retraite, immobilier locatif et SCPI, défiscalisation, chefs d’entreprise.
- Premier entretien gratuit, puis lettre de mission et rapport écrit avant toute recommandation.
- Conseil indépendant des banques, rémunération transparente, aucune promesse de rendement.
- Rendez-vous aux Ponts-de-Cé (Angers), à Chemillé-en-Anjou, à domicile ou en visio.
Avertissement. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Toute recommandation est précédée d’une étude de votre situation et d’une lettre de mission, conformément à la réglementation CIF.
Faisons le point sur votre patrimoine
Premier entretien gratuit et sans engagement, en agence, à domicile ou en visio.
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Agence Angers – Les Ponts-de-Cé
214 route de la Pyramide, 49130 Les Ponts-de-Cé
02 41 31 03 10 -
Agence Chemillé-en-Anjou
157 rue Nationale, 49120 Chemillé-en-Anjou
02 41 55 54 12
Lundi – Vendredi : 9h – 19h — contact@prealtys.fr